Hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng

Các tổ chức kinh doanh vừa và nhỏ, các công ty tư nhân hay hộ kinh doanh cá thể đang được hoạt động ngày càng phổ biến. Nguồn vốn để hỗ trợ phát triển là chìa khóa thành công thiết yếu. Tham khảo bài viết để tìm hiểu về hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng.

Lợi ích của hộ kinh doanh cá thể khi vay vốn ngân hàng

Lợi ích của hộ kinh doanh cá thể khi vay vốn ngân hàng

Nhằm tạo cơ hội và tiện ích về kinh tế cho các hộ kinh doanh cá thể. Rất nhiều ngân hàng đã và đang hỗ trợ vay vốn với nhiều lợi ích cho khách hàng như:

• Loại tiền cho vay vốn là VNĐ.
• Các hộ kinh doanh cá thể khi đã được cấp giấy phép kinh doanh sẽ được vay lên đến 3 tỷ đồng mà không cần tài sản thế chấp.
• Kỳ hạn vay tối đa là 36 tháng, nhưng nếu nhu cầu đầu tư tài sản cố định phục vụ kinh doanh thì hộ kinh doanh cá thể có thể vay lên đến 7 năm.
• Chuẩn bị thủ tục cũng khá đơn giản và quy trình giải ngân phê duyệt chi trong vòng 24 giờ.
• Vốn được cấp linh hoạt chủ động theo kế hoạch.
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Điều kiện để hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng

Điều kiện để hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng

• Có giấy phép kinh doanh.
• Có quốc tịch Việt Nam với độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.
• Có thể chịu hoàn toàn trách nhiệm khi đứng tên cho khoản vay.
• Mỗi cá nhân chỉ được đứng tên vay vốn hộ kinh doanh cho một hộ duy nhất trên cả nước.
• Hộ kinh doanh cá thể đó chỉ được kinh doanh tại một địa điểm trên toàn quốc và không có bất cứ chi nhánh hay phía đại diện nào khác.
• Hộ kinh doanh cần có những phương án và kế hoạch phát triển sản xuất mang tính khả thi cao.
• Chưa bị ghi vào danh sách nợ xấu tín dụng.
• Có sẵn từ 20-30% nguồn vốn tự có.
• Kinh doanh những ngành nghề và mặt hàng hợp pháp, không thuộc danh sách cấm kinh doanh với quy định của pháp luật Việt Nam.
• Địa điểm kinh doanh của hộ cá thể không nằm trong khu quy hoạch và không ở chung cư.
• Chỉ có tối đa là 9 lao động.

Ngân hàng và mức lãi suất hỗ trợ hộ kinh doanh cá thể vay vốn 

Ngân hàng và mức lãi suất hỗ trợ hộ kinh doanh cá thể vay vốn

Một số ngân hàng cho vay vốn kinh doanh đối với các hộ cá thể với mức lãi suất và nhiều ưu đãi hấp dẫn như:

• Ngân hàng VPBank cho vay với lãi suất 8,6%/năm, 90% nhu cầu vay, kỳ hạn lên đến 60 tháng.
• Ngân hàng NCB cho vay với lãi suất 8.5%/năm, 90% nhu cầu vay, kỳ hạn lên đến 60 tháng.
• Ngân hàng Nam Á Bank vay với lãi suất 6,5%/năm, 100% nhu cầu vay, kỳ hạn tối đa lên đến 60 tháng.
• Ngân hàng Agribank cho vay với lãi suất 7%/năm, hạn mức tối đa 200 triệu đồng, kỳ hạn tối đa lên đến 36 tháng.
• Ngân hàng Vietinbank cho vay với lãi suất 7%/năm, 80% nhu cầu vay, kỳ hạn tối đa lên đến 84 tháng.
• Ngân hàng TPBank cho vay với lãi suất 6,8%/năm, 85% nhu cầu vay, kỳ hạn tối đa lên đến 24 tháng.
• Ngân hàng PVcombank cho vay với lãi suất 6.5%/năm, 80% nhu cầu vay, kỳ hạn tối đa lên đến 60 tháng.
• Ngân hàng BIDV cho vay với lãi suất 7%/năm, 100% nhu cầu vay, kỳ hạn  lên đến 60 tháng.
• Ngân hàng VietcomBank cho vay với 7,5%/năm, 100% nhu cầu vay, kỳ hạn tối đa lên đến 60 tháng.
• Ngân hàng Sacombank cho vay lãi suất 8.5%/năm, 85% nhu cầu vay, kỳ  tối đa lên đến 84 tháng.

Thủ tục hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng

Thủ tục hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng

• Chứng minh nhân dân, hộ khẩu thường trú của người đứng tên vay.
• Đơn xin vay vốn với mẫu của ngân hàng yêu cầu.
• Giấy phép kinh doanh hoặc chứng nhận kinh doanh.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập của hộ.
• Bổ sung thêm một số giấy tờ nếu ngân hàng yêu cầu.

Đặc tính về cho vay vốn hộ kinh doanh cá thể

Phương thức cho vay

• Cho vay từng lần
• Cho vay trả góp
• Dựa vào dự án đầu tư
• Theo hạn mức tín dụng

Phương thức trả nợ

Phương thức trả nợ

Tùy vào khả năng tài chính và thu nhập của từng hộ mà hình thức trả nợ sẽ được thỏa thuận và được áp dụng với các phương thức trả nợ sau:

• Trả gốc và lãi theo mức cố định
• Trả gốc và lãi theo dư nợ đầu
• Nợ gốc cố định, nợ lãi theo dư nợ gốc thực tế

Thời gian cho vay

Thời gian cho vay áp dụng linh động phụ thuộc vào mục đích của khoản vay và khả năng trả nợ của từng hộ kinh doanh.

• Cho vay bổ sung linh động theo thể chế trả góp với thời hạn tối đa 48 tháng.
• Cho vay bổ sung linh động theo mức tín dụng với thời hạn tối đa 12 tháng.
• Cho vay bổ sung tạm thời với thời hạn tối đa là 10 tháng.
• Cho vay bổ sung để nâng cấp, sửa chữa, mua sắm, hoàn thiện các thiết bị phục vụ việc kinh doanh thời hạn tối đa 60 tháng.
• Cho vay xây dựng, mua địa điểm kinh doanh thời hạn tối đa 84 tháng.

Hy vọng bài viết trên đây về hộ kinh doanh cá thể vay ngân hàng có thể giúp ích một phần cho những bạn đang có nhu cầu kinh doanh cá thể. Tham khảo bài viết để có thêm nhiều kiến thức và chuẩn bị đầy đủ về yêu cầu thủ tục, các điều kiện và những vấn đề liên quan.