Nội dung bài viết
Nhà đất là tài sản được nhiều khách hàng dùng vào việc thế chấp vay ngân hàng phổ biến bây giờ. Vậy nên thủ tục thế chấp nhà đất vay ngân hàng là vấn đề được rất nhiều khách hàng quan tâm. Tham khảo bài viết dưới đây để tìm hiểu thêm thông tin.
Thế chấp nhà đất vay ngân hàng là gì?
Thế chấp nhà đất vay ngân hàng là gì?
- Là hình thức dùng nhà đất để bảo đảm cho số tiền vay của mình.
- Trong suốt kỳ hạn vay, ngân hàng sẽ tạm thu sổ đỏ và sổ hồng của bạn.
- Nếu đến thời hạn trả nợ nhưng bạn không đủ khả năng thanh toán, ngân hàng sẽ thu hồi, tiến hành thanh lý.
- Khoản vay thường bé hơn so với giá trị của nhà đất bạn thế chấp, khoảng 70-80% giá trị.
- Một số trường hợp ngoại lệ khoản vay có thể bằng hoặc hơn so với giá trị thực tế.
Một số khó khăn khi vay thế chấp nhà đất
Một số khó khăn khi vay thế chấp nhà đất
Khó khăn về tài sản
- Tài sản bị thẩm định có giá trị thấp, không đủ điều kiện vay với hạn mức cao.
- Nhà đất nằm trong hẻm sâu nhỏ, diện tích nhà đất nhỏ.
- Nhà đất nằm ở vị trí không thuận lợi như: gần mộ, đền, miếu…
- Nhà đất ở trong vùng quy hoạch.
- Tài sản thế chấp thuộc tỉnh.
- Đất nông nghiệp đang được trồng lúa, các cây dài ngày…
Khó khăn về khách hàng
- Không chứng minh được thu nhập, bị nợ xấu, nợ quá hạn.
- Không nằm trong độ tuổi được vay vốn.
- Khách hàng sử dụng nhà đất đứng tên của người thân, không phải chính chủ.
- Khách hàng có yêu cầu vay nhanh nhưng ngân hàng hỗ trợ chậm.
- Lãi suất không được như mong đợi của khách hàng.
Lợi ích khi thế chấp nhà đất vay ngân hàng
Lợi ích khi thế chấp nhà đất vay ngân hàng
- Đáp ứng nhu cầu vay cao, số tiền giải ngân từ 80% giá trị thẩm định tài sản.
- Lãi suất vay thế chấp nhà đất ưu đãi hơn với các tài sản thế chấp khác.
- Hạn mức cho vay dài, lên đến 20 năm, giúp khách hàng giảm bớt áp lực trả nợ.
- Dễ dàng được hỗ trợ với thủ tục đơn giản nhất.
Thủ tục thế chấp nhà đất vay ngân hàng
Thủ tục thế chấp nhà đất vay ngân hàng
- Đơn đề nghị vay thế chấp nhà đất theo mẫu của ngân hàng.
- Bản photo chứng minh thư hoặc căn cước còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu hoặc ở chỗ khác thì cần có giấy tạm trú.
- Các giấy tờ chứng minh tài sản: chứng minh quyền sở hữu, quyền sử dụng hoặc nếu tài sản được chuyển nhượng từ người khác cần giấy tờ chuyển nhượng có tên của khách hàng.
- Giấy tờ thể hiện mục đích sử dụng khoản vay.
- Các giấy tờ cho thấy nguồn thu nhập hàng tháng: kê khai bảng lương từ 3 tháng mới nhất hoặc các nguồn thu nhập bên ngoài khác.
- Nếu khách hàng là doanh nghiệp cần có giấy phép kinh doanh, hợp đồng lao động…
- Các giấy tờ bổ sung khác khi ngân hàng yêu cầu.
Khách hàng nên tìm hiểu và chuẩn bị thật kỹ hồ sơ thủ tục, nếu có những vướng mắc không thể giải quyết được bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được hỗ trợ.
Điều kiện để thế chấp nhà đất vay ngân hàng
Điều kiện để thế chấp nhà đất vay ngân hàng
- Là công dân Việt Nam.
- Có hộ khẩu tại nơi thuộc chi nhánh của ngân hàng có hỗ trợ vay thế chấp nhà đất.
- Nhà đất được dùng để thế chấp đã được cấp sổ hồng, sổ đỏ.
- Thu nhập ổn định từ 3 triệu/ tháng để đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có mục đích sử dụng khoản vay khả thi, đảm bảo tính hợp pháp.
- Độ tuổi từ 18-65 tuổi.
- Tại thời điểm thế chấp, khách hàng không có khoản nợ tại đơn vị tài chính nào.
Quy trình thế chấp nhà đất vay ngân hàng
Sau khi thủ tục thế chấp nhà đất đã được hoàn thiện đầy đủ, hồ sơ sẽ được phía ngân hàng tiến hành xác minh và phê duyệt. Tùy thuộc vào từng ngân hàng mà điều kiện và thời gian phê duyệt sẽ khác nhau.
Quy trình thế chấp nhà đất vay ngân hàng
- Quy trình về tài sản thế chấp:
- Bước 1: Định mức giá trị nhà đất thế chấp để vay:
- Nhằm xác định khoản vay cho phép.
- Quy trình này thường được thực hiện bởi nội bộ ngân hàng hoặc công ty định giá do ngân hàng chỉ định.
- Bước 2: Ký kết hợp đồng vay, hợp đồng thế chấp.
- Sau khi 2 bên đã hợp nhất đồng tình về hạn mức cho vay cũng như các như các ưu đãi…
- Ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng ký kết hợp đồng vay vốn và hợp đồng thế chấp dưới sự chứng kiến và xác minh của công chứng viên.
- Bước 3: Đăng ký giao dịch.
- Để công nhận và đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng, hợp đồng đã được công chứng.
- Phía ngân hàng sẽ đăng ký việc đồng ý thế chấp ở tổ chức có thẩm quyền.
- Quá trình thực hiện đăng ký này thường có kết quả sau 3 đến 7 ngày nộp hồ sơ.
- Khách hàng nên tìm hiểu rõ thời gian để chủ động hơn.
- Khi thủ tục đăng ký đã hoàn thành, sổ đỏ và sổ hồng của nhà đất sẽ có thêm nội dung bổ sung thể hiện tài sản đang thế chấp ở một ngân hàng A nào đó.
- Quá trình kết thúc khoản vay của bạn sẽ được giải ngân như đã thỏa thuận.
- Bước 1: Định mức giá trị nhà đất thế chấp để vay:
Trên đây là những thông tin về thủ tục thế chấp nhà đất vay ngân hàng và một số chú ý cũng như các vấn đề liên quan đến thế chấp nhà đất mà chúng tôi chia sẻ đến bạn. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn và thực hiện một cách dễ dàng.
